Contenidos técnicos y de actualidad sobre el comercio internacional 

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EL CONFIRMING INTERNACIONAL El Confirming es un servicio de gestión de pago a proveedores que ofrecen la mayoría de entidades financieras. Las empresas susceptibles de contratar este servicio bancario poseen una estimable fuerza negociadora ante sus proveedores, ya que dilatan los plazos de pago sobre la fecha de factura. Al mismo tiempo este sistema permite a los proveedores disponer de forma anticipada el cobro de sus facturas antes de que llegue la fecha de vencimiento pactada con la empresa. Los clientes compradores deben estar clasificados por la Entidad Financiera, ya que el riesgo bancario recae exclusivamente en ellos. El banco anticipa o afianza el importe al proveedor internacional, y después debe adeudar en la cuenta de su cliente, por ese motivo, la clasificación (línea de riesgo) bancaria. Las figuras que intervienen en un Confirming son: Cliente: También conocido como emisor del Confirming. Contrata a la entidad financiera para que gestione sus pagos con los proveedores. Generalmente son empresas con un volumen de negocio estable que necesitan optimizar y simplificar los pagos a sus diversos proveedores, de diversos países. Entidad Financiera: Empresa de servicios financieros (banco generalmente) que presta servicios de Confirming y se encargará de gestionar el pago de las facturas aplazadas. Proveedores: Tiene facturas pendientes de cobro con el cliente y es el beneficiario de los servicios de Confirming. COMO FUNCIONA EL CONFIRMING INTERNACIONAL: Una empresa con compras internacionales accede a una entidad financiera y procede a abrir una línea de crédito (si es que ya no la tiene) para realizar operaciones de Confirming. Una vez se ha abierto la línea de crédito, la empresa encargara la gestión de pago de sus proveedores a la entidad financiera a la cual cederá ya sea físicamente o mediante fichero electrónico (generalmente se utiliza esta última opción) las facturas aplazadas de sus proveedores internacionales autorizando pues el pago de las mismas. La entidad financiera se encargará de enviar una carta oferta al proveedor en la que indicará las condiciones del Confirming por si está interesado en alguna de las siguientes dos opciones: Anticipar el cobro de la factura en las condiciones que se hayan incluido en la carta oferta. Afianzar el cobro (aval) al vencimiento previa aceptación de las comisiones ofertadas en la carta. Si se decide anticipar el cobro: Se pacta el interés de anticipo entre la entidad financiera y el cliente. Los proveedores firman un contrato-respuesta (vale la respuesta al e-mail) en el que indican si quieren anticipar el cobro. En esta respuesta podrán determinar si quieren el anticipo de algunas de ellas o de todas, o incluso la aceptación para futuras operaciones hasta nueva orden. La entidad financiera realiza el pago abonando, a través de la emisión de un cheque u ordenando una transferencia. A esta opción, y dependiendo de la Entidad se le llama Confirming sin recurso, y es que está claro, que si el importe se ha anticipado al proveedor, este no lo devolvería en el caso de que a posteriori se le reclamara la retrocesión del mismo. Si se decide la opción de afianzamiento con cobro en la fecha de vencimiento: El proveedor recibe una fianza/aval previa aceptación de las comisiones y obtiene un compromiso de pago al vencimiento. Esta oferta de condiciones también debe aceptarla respondiendo a la carta oferta (generalmente vía e-mail). Una vez llegue la fecha de vencimiento, la entidad financiera realizara el pago abonando, a través de la emisión de un cheque u ordenando una transferencia. Si no se decide por ninguna de las dos opciones anteriores: Llegado en vencimiento de pago de la factura, la entidad financiera efectuará el pago, pero al contrario que en las otras dos opciones anteriores, solo lo hará si su cliente dispone de saldo en cuenta para realizar el mismo, ya que el compromiso de la entidad financiera con el proveedor solo se da en los dos primeros casos (anticipo o afianzamiento). VENTAJAS PARA EL CLIENTE DE CONFIRMING Favorece la negociación de precios y condiciones de entrega con sus proveedores. Posibilidad de alargar el plazo de pago a sus proveedores (aumento de tesorería). Fideliza la relación del cliente con sus proveedores. Simplifica el sistema de pago a proveedores. Un solo cargo por vencimiento, remesa o proveedor. Evita costes de manipulación de sistemas de pagos convencionales. Evita las incidencias que se producen en los pagos internacionales. Reduce las llamadas telefónicas de sus proveedores para informarse sobre la situación de sus facturas. Le permite un mejor control y planificación de sus necesidades de tesorería. Unifica pagos, optimizando sus circuitos, al realizar el pago en bloque, y recibir un solo cargo por vencimiento. Facilita financiación inmediata a sus proveedores. Prestigio, no todas las empresas pueden ofrecer Confirming a sus proveedores. Mejora su calidad crediticia frente a proveedores extranjeros. Puede negociar con su Entidad financiera en base al volumen de anticipos y afianzamientos de sus proveedores. VENTAJAS PARA LOS PROVEEDORES DE CONFIRMING Obtención de crédito sin aumento de su riesgo bancario Simplicidad documental, recibe una oferta de una Entidad Financiera vía mail y únicamente tiene que aceptarla, Saneamiento de balance, rebaja saldo de clientes y obtiene tesorería, permitiendo incrementar su capacidad de venta. No hay que demostrar solvencia para obtener crédito. Agilidad y rapidez en la gestión de sus facturas emitidas. Cobro al contado en buenas condiciones, la mayoría de veces Sistema de financiación rápido, fácil y flexible. Ahorro de costes que suponen la utilización de instrumentos de giro.

¿QUE COSTES BANCARIOS DEBERÍA TENER UN CRÉDITO DOCUMENTARIO? Los medios de pago en comercio exterior se rigen por varios factores, como la fuerza comercial, la experiencia, y también los costes bancarios. Todos, exportadores e importadores deseamos que nuestra operación no se encarezca, ya que no sólo nos afecta pecuniariamente, sino que podemos incurrir en coste de oportunidad. Es lógico que un exportador pueda pensar en añadir al precio de su producto el coste financiero, pero no es aconsejable, en función de la competencia que tenga, ni del grado de información que disponga el importador. Es cierto que generalmente se busca un medio de pago simple, como la transferencia para saldar los contratos de compraventa, ya sea por su rapidez, como por su bajo coste. Pero a veces no es posible. En situación de primer contacto comercial, o cuando la operación es de un volumen importante, exportador e importador, no debieran arriesgarse a utilizar un medio de pago simple. La elección entonces será un medio de pago documentario, en el que intervienen entidades financieras, y que da cierta tranquilidad a ambas partes sobre la seguridad del cobro al exportador, y sobre la seguridad de recepción de la mercancía comprada al importador. Hablamos del Crédito Documentario. Este medio de cobro/pago por excelencia tiene sin embargo una merecida fama de caro, y los importadores y exportadores lo rehúyen, si no es del todo necesario. Las Entidades Financieras tienen mucha culpa de ello, aunque sí es cierto que por regla general, estos gastos y comisiones figuran claramente especificados en los correspondientes documentos contractuales En un crédito documentario existen demasiados gastos y comisiones. Por nombrar unas cuantas de carácter general: Créditos documentarios de importación o Por emisión del crédito irrevocable. o De modificación. o Por discrepancias. o Etc. o Créditos documentarios de exportación o Por cobro/negociación de crédito. o Por confirmación. o Por preaviso y/o notificación. o Por utilización, que a su vez puede ser por tramitación, pago en caja, pago diferido o reembolso a otra entidad. o Por modificación. o Etc. Es evidente que los costes bancarios de un crédito documentario dependen de muchas variables, entre ellas podemos destacar: • La capacidad de negociación de la empresa. • El tamaño de la empresa y su solvencia. • La experiencia en comercio internacional. • El volumen de la operación (importe del crédito documentario). • El riesgo país y político del país del comprador. • Etc. Sin embargo un crédito documentario bien negociado no debería superar nunca un 1% del valor del crédito.

EL CHECK LIST DE LA CARGA DEL CONTENEDOR El examen de la mercancía en la aduana no es el principal problema con que puede encontrarse el cargador, pues sólo se inspecciona entre el 3% y el 12% de todos los envíos contenedorizados. Se estima que el 85% de los daños que se producen en la carga son causados por un embalaje inadecuado o una mala estiba dentro del contenedor. Se deberian apurar los trámites y cautelas que las empresas importadoras y exportadoras deben observar para prevenir retrasos, extracostes o multas en sus envíos de mercancías a través de las líneas marítimas. Podriamos " chekear" la comprobación de estos trámites que puede ser especialmente útil para las pymes que se inician en el comercio exterior, y que incluyen un total de cinco puntos referidos a todos los documentos y gestiones que un exportador debe realizar antes disponerse a realizar un envío de mercancía via marítima. A a lo largo de toda la cadena de transporte marítimo intervienen numerosas empresas y organismos oficiales, cada uno de los cuales están sometidos a sus correspondientes normativas, que deben ser conocidas y observadas por los exportadores e importadores a la hora de realizar sus envíos por mar para no incurrir en demoras, recargos o penalizaciones. Uno de los errores más comunes en que incurren los cargadores es no cumplimentar la documentación específica que requieren determinadas mercancías antes de ser introducidas en algunos países y que derivan en el pago de derechos o impuestos. El 80% de los daños que se producen en la carga son causados por un embalaje inadecuado o una mala estiba dentro del contenedor. “En contra de lo que suele pensarse, el contenedor sufre muchísimo movimiento, tanto en el barco, como en la terminal. Además, dentro del contenedor, se experimentan importantes fluctuaciones en la temperatura y la humedad que pueden dañar las mercancías. Para prevenir esta situación, se recomienda “conocer las necesidades de cada tipo de producto y asesorarse sobre la mejor manera de protegerlo. Por ejemplo, para la protección y aislamiento térmico existen diferentes opciones que pueden ser más costosas, pero evitan un potencial deterioro de las mercancías con la consiguiente pérdida económica”. Otro error habitual es no planificar la campaña de transporte internacional con la suficiente antelación. “Si necesitamos disponer de las mercancías el día 30, no deberíamos reservar un flete marítimo cuya fecha estimada de llegada sea el día 27 o 28. Hace falta trabajar con más margen. Existen retrasos inherentes al sector, como tifones, huracanes, etc. y por eso no podemos olvidar que los tiempos de tránsito siempre son estimados, pero nunca exactos”. Además de tener en cuenta estas cautelas, se aconseja mantener a buen recaudo siempre el conocimiento de embarque o Bill of Lading e informarse con antelación del calendario de fiestas en los países y las ciudades de destino, que pueden ocasionar el cierre de las instalaciones portuarias y, en consecuencia, el consiguiente retraso en la recepción de la mercancía . El chek list recomendado es: .- Negocacion del INCOTERM pactado .- Planificación de la campaña de transporte marítimo con la suficiente antelación. .- Presentacion de ladocumentacion a ytiempo, coimpleta, limprioa y organizada .- Asesoramiento sobre las normativas a las que pueda estar sujeta la carga .- Embalaje cporrevto de la mercasnia .- Preparación de la recogida de la carga y estiba (peso máximo, equipo necesaria, la carga cabe en el contenedor) .- Peso máximo .- Equipo de manutención necesario .- Mediada de carga compatible con el contenedor .- Seguimiento del contenedor hasta su llegas a destino

EL ASESOR FINANCIERO ¿Administra Vd. una empresa o negocio familiar? ¿Busca un asesor financiero pero no sabe dónde encontrar alguien fiable y sin intereses creados? Muchas empresas no disponen de un departamento financiero y por lo tanto el director, administrador, o propietario tienen que buscar la ayuda externa de asesores. Pero, ¿cómo encontrar un buen asesor financiero y cuáles son las características que deben tener? En países como EE.UU. el 75% de los inversores consulta algún tipo de asesor financiero antes de realizar una inversión. En España esa función la desempeña históricamente la Banca, o mejor dicho las Entidades Financieras. ¿Pero podemos fiarnos? Todas las entidades financieras destinan incentivos para los empleados en sus propias sucursales con el fin de que vendan aquellos productos con comisiones o ganancias más elevadas, aun cuando estos no sean muy buenos. Sus empleados trabajan por un sueldo fijo más un incentivo (sueldo variable) por los productos “colocados”. Nos podemos preguntar, entonces cuan buenos son los consejos recibidos por los asesores financieros bancarios. ¿Son consejos interesados? La gran mayoría de veces interesa más al Banco que al inversor. Por lo tanto, un asesor financiero solo puede considerarse independiente cuando realmente trabaja con una variedad de entidades y producto, y pone los intereses del cliente en primer lugar. Esta característica es una de las diferencias principales entre un asesor financiero y un operario bancario, que generalmente intenta colocar a sus clientes productos de la propia entidad financiera, aunque no necesariamente sean los más adecuados para el perfil del cliente. Su sueldo variable o la parte extra del mismo dependerá del número de productos que consigan vender y no de encontrar soluciones adecuadas al perfil de sus clientes. Las dudas y preguntas en temas de financieros o bancarios son habituales y pueden surgir en cualquier momento de la vida de una operación. Es importante pues, poder tener a alguien a quien acudir con facilidad para asesorarte. El asesor financiero elegido debe disponer de un buen horario de mercado y ser accesible por teléfono y e-mail. Existen en el mercado multitud de asesorías. Dentro de ellas, asesorías online, asesorías a distancia, y asesorías con una presencia física que son menos flexibles pero puedes reunirte en persona con el asesor. No obstante, lo fundamental es que el asesor sea accesible y que pueda dar la respuesta en el tiempo requerido por el canal que sea. Es recomendable buscar un asesor financiero que disponga de una amplia experiencia bancaria, y que profesionalmente haya vivido dentro del ámbito de las Entidades financieras, pues de esa forma conocerá no solo los productos financieros del mercado, sino las maneras de proceder de la operativa bancaria (muy importante a la hora de conocer los riesgos, y costes de una operación). El inversor debiera tener también (hoy en día es cada vez más necesario) unos conocimientos financieros básicos, pues puede ser que ahí este la clave. No se trata necesariamente de ser un erudito en la materia, sino de tener suficientes conocimientos financieros para entender los pros y contras de cada decisión financiera y para inducir a que nos ofrezcan los productos adecuados. Y por supuesto cuando visitemos a nuestro “asesor financiero” bancario, ser capaces de aprovechar la información que nos ofrece con la dosis necesaria de formación y algo de escepticismo. En Ramon Pau somos asesores financieros independientes con más de 25 años de experiencia bancaria. Le podemos asesorar sobre: .- Productos financieros y de intermediación .- Servicios Bancarios .- Productos de Tesorería .- Mercado de Valores .- Toda la operativa de Internacional .- Clausulas Suelo .- Malas Praxis Bancarias .- Comisiones y gastos bancarios .- Etc. No dude a contactar con nosotros si tiene cualquier duda, le resolveremos la misma profesionalmente, sin intereses partidistas, y solo pensando en su beneficio.